МУНИЦИПАЛЬНОЕ АВТОНОМНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ МНОГОФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР Г. МЕЖДУРЕЧЕНСК

  • 652870 г. Междуреченск, ул. Космонавтов, 5.
  • т. +7 (38475) 6-41-00, т. +7(38475) 6-42-35

Финансовая грамотность

Осторожно, мошенники!

Вы потеряли паспорт?

С помощью Вашего документа мошенники могут оформить кредит через организации с возможностью удаленной идентификации личности, дляэтого они находят похожего на Вас человека.

Ваши действия!

При утере документов, в срочном порядке следует обратиться в органы внутренних дел с заявлением о потере и получить официальную справку с указанием времени и даты обращения. Таким образом можно доказать свою непричастность к получению займа.

При утере удостоверения личности, мошенники также оформляют номер мобильного телефона для того чтобы получить займы с индикациейпосредством СМС.

Ваши действия!

Регулярно проверяйте у операторов мобильной связи наличие иных номеров, оформленных на Вас.

 

Вас просят указать личные данные?

Мошенниками создаются якобы рекрутинговые агентства или просто организации, предлагающие работу. При оформлении они требуют от клиента полный пакет документов (копию паспорта, номера телефонов, в том числе родственников, адрес проживания). Данные в дальнейшем передают другим лицам для совершения мошеннических действий.

Ваши действия!

Следует заранее проверять информацию о потенциальном работодателе и передавать документы и личные данные только при заключении договора. Кроме того, работодатель не вправе требовать данные третьих лиц, в том числе родственников за рядом некоторых исключений.

 

Вы часто становитесь участником опросов?

Не всегда опрос проводиться с целью социального анализа. Одной из схем мошенников является запись телефонных разговоров для подтверждения удаленной идентификации. При этом мошенники звонят и инициируют максимально возможное количество вопросов, на которых просят отвечать «да», «согласен», «подтверждаю» и прочее. В дальнейшем запись разговора, а точнее ответы могут быть использованы в качестве доказательства намерения получения займа. Таким образом, в совокупности с вышеуказанными схемами у организации, выдавшей заем мошенникам, появляется дополнительное доказательство причастности Вас к получению кредита.

Ваши действия!

В данной ситуации, если Вы не уверенны в собеседнике, не следует давать однозначных ответов и желательно прекратить разговор.

 

Вам предлагают обналичить материнский капитал?

Отдельным видом мошенничества с денежными средствами является обналичивание материнского капитала. Многие владельцы сертификатов на получение материнского семейного капитала хотят получить наличные деньги. И хотя это запрещено законом, некоторые фирмы используют лазейки в законе и предлагают заключить с ними фиктивный договор займа на покупку недвижимости за определенный процент от суммы материнского капитала.

Необходимо помнить!

Все манипуляции по обналичиванию средств материнского капитала имеют криминальную основу, а владельца сертификата, согласившегося на такую сделку, могут признать соучастником мошенничества. Кроме того, пытаясь обналичить материнский капитал, можно столкнуться с обманом и потерять все деньги.

 

Чтобы обезопасить свои денежные средства, размещенные на счете в банке, необходимо помнить определенные правила безопасности.

1. Ни при каких обстоятельствах не отправлять персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность;

2. Не передавать и не публиковать (в том числе в социальных сетях) реквизиты платежной карты: 16-значный номер, имя держателя, срок действия, CVV/CVC-код;

3. Не сообщать СМС-коды для авторизации и подтверждения операций, в том числе сотрудникам банка;

4. Не передавать банковские карты третьим лицам (даже родственникам), в том числе для проведения платежей в кафе и ресторанах;

5. В случае утери карты, сразу же закрывать ее или приостанавливать все операции, позвонив на горячую линию банка;

6. Сотрудники банков никогда не звонят первыми клиенту с требованием предоставить данные по карте, либо полученные СМС. Любое общение по данным вопросам инициируется исключительно клиентом;

7. При пользовании банкоматом необходимо осмотреть его на наличие подозрительных предметов, которые выбиваются из общей структуры устройства. Даже убедившись в безопасности устройства, вводить код рекомендуется, всегда прикрывая цифры от посторонних глаз;

8. Если совершается платеж и покупки с использованием банковской карты через интернет, следует не открывать подозрительную почту и не переходить по неизвестным ссылкам. В них может содержаться вирус, способный дистанционно передать мошенникам информацию с компьютера;

9. Подключить услугу мобильного банка, который за символическую ежемесячную плату присылает на телефон владельца информацию по всем изменениям счета и совершенным транзакциям. Таким образом можно оперативно отследить подозрительные операции по карте.

О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния"

03 июля 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния".

Обращаем внимание, что данная программа заработает только после утверждения соответствующего Постановления Правительства, в котором будут закреплены порядок реализации программы, правила предоставления субсидий из федерального бюджета для Дом.РФ, перечень необходимых документов. После этого Дом.РФ начнет принимать и обрабатывать заявки от банков.

По закону, мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родятся третий и последующие дети и, которые являются заемщиками по ипотечному кредиту, имеют право на меру государственной поддержки в виде получения 450 тыс. руб. из федерального бюджета в счет погашения ипотечного кредита.

Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.

Воспользоваться мерой государственной поддержки можно однократно и только в отношении одного ипотечного кредита.

Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года, целью которого является:

  • приобретение по договору купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта ИЖС, или земельного участка для ИЖС у физического или юридического лица (т.е. можно купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке, объект ИЖС, земельный участок для ИЖС);
  • приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или по соглашению об уступке прав требований по указанному договору;
  • погашение ипотечных кредитов, ранее выданных на цели, указанные выше.

Указанная сумма будет направляться на погашение основного долга. Если сумма основного долга меньше, то оставшаяся часть суммы пойдет на погашение процентов.

Механизм получения государственной поддержки:

  1. для участия в программе необходимо будет обращаться к своему банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям госпрограммы;
  2. банк направит документы и заявление в ДОМ.РФ, где проведут проверку на соответствие требованиям программы и примут решение об оказании мер государственной поддержки;
  3. при положительном рассмотрении заявления, АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод 450 тыс. руб. на банковский счет кредитора с целью полного или частичного погашения ипотечного кредита.

Мера государственной поддержки будет запущена «задним числом» с 1 января 2019 года.

Изменения в ипотечном кредитовании (апрель-май 2019 года)

В рамках реализации поручений, касающихся вопросов ипотеки, из Послания Президента РФ 20.02.2019 Федеральному Собранию РФ, приняты два нормативно-правовых документа:

  1. 05 апреля 2019 годы было опубликовано Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339 «О внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленных гражданам РФ, имеющих детей» (6 % годовых на весь срок).

Согласно данному постановлению процентная ставка в размере 6% годовых будет действовать в течение всего срока действия  ипотеки с государственной поддержкой для семей с двумя и более детьми, при условии, что второй и последующий ребенок родился, начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.

Ипотечный кредит по ставке 6% годовых будет выдаваться на цели:

  1. приобретения готового жилья/жилого помещения с земельным участком на первичном рынке у юридического лица по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве;
  2. погашение ранее выданных кредитов (независимо от даты выдачи) на цели, указанные выше. В этом случае заключается дополнительное соглашение о рефинансировании, без оформления нового договора.

Получить такой кредит жители области могут с апреля 2019 года, как в банках, так и в АИЖК Кемеровской области.

На вторичное жилье данная программа не распространяется.

  1. 1 мая 2019 года Президент В.В. Путин подписал Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» (льготный период).

Данный федеральный закон предусматривает возможность изменения условий ипотечного кредита:

- приостановление исполнения заемщиком своих обязательств (получения полугодовой отсрочки платежа);

 - уменьшение размера платежа на срок, определенный заемщиком (льготный период).

Заемщик вправе определить длительность льготного периода, но не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода.

При этом должны быть соблюдены следующие условия:

  1. размер кредита не должен превышать максимального размера займа, установленного Правительством РФ (15 млн. рублей);
  2. условия кредитного договора ранее не должны были изменяться;
  3. предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для проживания заемщика. При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения в соответствии с ч.2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ;
  4. заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

 Под трудной жизненной ситуацией закон подразумевает любое из следующих обстоятельств:

- регистрация заемщика в качестве безработного;

- признание заемщика инвалидом I или II группы;

- временная нетрудоспособность сроком более 2-х месяцев подряд;

- снижение среднемесячного дохода более чем на 30 %, по сравнению со среднемесячным доходом при обращении заемщика в банк, при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышает 50 % от среднемесячного дохода заемщика;

- увеличении количество лиц на иждивении у заемщика, признанных инвалидами I или II группы с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика более чем на 20 %, при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке превышает 40 % от среднемесячного дохода.

В течение действия льготного периода кредитор не в праве потребовать досрочного прекращения обязательств у заемщика.

Закон запрещает изымать единственное жилье заемщика в течение действия льготного периода.

Прекратить льготный период заемщик может в любой момент. Срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода. При этом по окончанию льготного периода платежи уплачиваются заемщиком в размере и количестве, которые установлены кредитным договором, действовавшим до предоставления льготного периода.

Данные об «ипотечных каникулах» не будут вноситься в кредитную историю.

Закон вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования, т.е. воспользоваться «ипотечными каникулами» можно будет уже в августе 2019 года.

Ипотечное кредитование

Поддержка семей с детьми, является приоритетной задачей для нашего государства. 
Для оказания помощи семьям с детьми в приобретении собственного жилья реализуются государственные и региональные меры поддержки, запускаются государственные программы поддержки ипотечного кредитования, а так же расширяется спектр ипотечных программ, предлагаемых кредитными организациями.
Ипотечные кредиты являются основным способом улучшения жилищных условий населения в нашей стране.
В целом по Российской Федерации за предшествующие годы отмечается уверенный рост рынка ипотечного кредитования. 
Аналогичная положительная тенденция наблюдается и на рынке ипотечного жилищного кредитования Кемеровской области. 
Для ознакомления с общей информацией о рынке ипотечного жилищного кредитования в Кемеровской области, аналитической информацией в области ипотечного кредитования, государственными и региональными мерами поддержки семей с детьми, государственной программой поддержки ипотечного кредитования и программами, реализуемыми АИЖК Кемеровской области, следует просмотреть соответствующие документы.

https://ako.ru/deyatelnost/finansovaya-gramotnost/ipotechnoe-creditovanie.php